자금이 급할 때 — 상황별로 먼저 볼 공식 경로
이런 분께 · 매출 감소·이자 부담·세금 납부 등으로 자금이 급한 대표 · 갱신 2026.10.28
자금이 급할 때 가장 먼저 볼 곳은 공식 정책자금·보증, 그리고 세금 납부기한 연장 같은 제도입니다. 대부분 운영 기관에 직접, 수수료 없이 신청합니다.
정책자금은 연초에 접수가 몰리고 예산이 빨리 소진됩니다. 금리·한도·대상은 해마다 바뀌니 각 제도 화면의 공식 원문으로 확인하세요. 깊은디딤은 받을 수 있는 금액을 계산하지 않습니다.
매출이 갑자기 줄었을 때
일시적으로 경영이 어려워진 기업을 위한 자금과, 직원을 내보내지 않고 버티도록 돕는 지원입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 일시적경영애로자금
연매출이 작고 업력 7년 미만인 소상공인이 일시적으로 어려울 때 운영자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 7천만원, 금리 기준금리+0.0%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- 연매출 1억 4백만원 미만, 업력 7년 미만이면서 일시적 경영애로 사유가 있는 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
긴급경영안정자금(일시적경영애로·재해중소기업)
매출 급감·거래처 도산·재해 등으로 일시적 어려움을 겪는 중소기업에 운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 일시적경영애로: 10억원 이내(3년간 15억원), 정책자금 기준금리(변동)+0.5%p / 재해: 최대 10억원(3년간 15억원)·피해금액 이내, 연 1.9% 고정, 모두 5년 이내(거치 2년)
- 대상
- 환율·대형사고·주요거래처 도산·원자재 급등·보호무역·중동전쟁·플랫폼 미정산 등 사유로 매출액 또는 영업이익 10% 이상 감소한 기업, 재해중소기업 확인증 발급 기업
- 신청 시기
- 경영애로 피해 발생(비교 가능 시점) 후 6개월 이내(산업구조조정 업종 1년), 일부 사유는 예산 소진 시까지 상시 접수
- 지원금고용노동부(고용센터)
고용유지지원금
매출 감소 등 일시적 경영난으로 인원 감축이 불가피할 때, 해고 대신 휴업·휴직을 하고 수당을 지급하면 그 수당의 상당 부분을 지원합니다.
- 지원 내용
- 휴업·휴직수당의 2/3(대규모기업 1/2~2/3), 피보험자 1인당 1일 상한 68,100원, 유급 휴업·휴직 합산 연 180일 / 무급휴업·휴직은 근로자에게 평균임금 50% 범위 내 지원
- 대상
- 매출액 감소 등으로 고용조정이 불가피하나 휴업·휴직으로 고용을 유지하는 사업주
- 신청 시기
- 경영 악화 시 수시(고용유지조치 계획서 사전 제출, 조치 실시 달의 마지막 날부터 3개월 이내 신청 — 2026.5.12. 개편)
이자 부담이 클 때
고금리 대출을 바꾸거나 신용이 낮아도 신청할 수 있는 자금입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 대환대출
중·저신용 소상공인의 고금리·만기연장 곤란 사업자대출을 고정금리 정책자금으로 바꿔 줍니다.
- 지원 내용
- 최대 5천만원, 고정금리 4.5%, 10년(비거치 또는 거치 2년)
- 대상
- 은행·비은행권 사업자 대출 중 고금리 또는 만기연장 애로가 있는 중·저신용 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
신용취약소상공인자금
신용점수가 낮은(NCB 839점 이하) 소상공인에게 신용관리 교육 이수를 조건으로 운영자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 3천만원, 금리 기준금리+1.6%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- 소상공인 지식배움터 신용관리 교육을 사전 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
담보가 없어 보증이 필요할 때
은행 대출을 받을 때 보증서를 발급받는 제도입니다.
- 보증·보험신용보증기금
신용보증기금 일반 신용보증(대출보증 등)
담보가 부족한 기업이 은행에서 운전·시설자금을 빌릴 때 신용보증기금이 보증서를 발급해 줍니다. 입찰·계약 이행보증, 납세보증 등도 있습니다.
- 지원 내용
- 규모 원문 확인 (보증한도·보증료율은 기업 신용도·심사 결과에 따라 결정)
- 대상
- 영리를 목적으로 사업을 하는 개인·법인기업, 중소기업협동조합(업종 원칙적 제한 없음)
- 신청 시기
- 연중 상시(영업점 상담·심사)
- 보증·보험기술보증기금
기술보증기금 기술보증
기술력·사업성을 평가해 담보 대신 보증서를 발급, 기술기업이 은행에서 운전·시설자금을 빌릴 수 있게 합니다.
- 지원 내용
- 규모 원문 확인 (보증한도는 기술평가·심사로 결정), 결정 보증료율 0.5~3.0%(기본 0.8~2.2%, 벤처·이노비즈 0.2%p 등 감면)
- 대상
- 신기술사업(제품·공정 개발, R&D 성과 사업화, 기술 도입·개량 등)을 영위하는 중소기업(제조·IT·연구개발·기술서비스업 중심)
- 신청 시기
- 연중 상시
세금 낼 돈이 부족할 때
납부기한 연장과, 적자가 났을 때 이미 낸 세금을 돌려받는 제도입니다. 판단은 세무대리인과 확인하세요.
- 납부 유예·부담 완화국세청(관할 세무서)
국세 납부기한 등의 연장·납부고지 유예
사업에 큰 손실이 났거나 부도·도산 우려가 있는 등 세금을 기한까지 내기 어려우면 세무서에 신청해 납부기한을 늦추거나 나눠 낼 수 있습니다.
- 지원 내용
- 납부기한 연장 또는 납부고지 유예(분할납부 포함), 원칙적으로 9개월 이내
- 대상
- 재난·도난으로 재산 손실, 사업에 현저한 손실이나 부도·도산 우려 등으로 국세를 기한 내 납부하기 어려운 납세자
- 신청 시기
- 납부기한 만료일 전(만료 10일 전까지 신청하면 10일 내 미통지 시 승인 간주)
- 세액공제·감면국세청(관할 세무서)
중소기업 결손금 소급공제에 따른 법인세 환급
올해 적자(결손금)가 난 중소기업은 작년에 낸 법인세 중 일부를 돌려받을 수 있습니다. 신고기한 안에 신청해야 합니다.
- 지원 내용
- 직전 사업연도 법인세액 한도로 결손금 상당액만큼 다시 계산한 세액 차액을 환급(금액은 법정 계산식)
- 대상
- 결손금이 발생한 중소기업 법인(결손 사업연도와 직전 사업연도 법인세를 모두 기한 내 신고한 경우)
- 신청 시기
- 결손금이 발생한 사업연도의 법인세 신고기한까지
- 세액공제·감면국세청(관할 세무서)
중소기업 결손금 소급공제에 따른 종합소득세 환급
올해 사업에서 적자(결손금)가 난 중소기업 개인사업자는, 작년 사업소득에 낸 종합소득세 중 일부를 돌려받을 수 있습니다. 종합소득세 신고기한 안에 신청해야 합니다.
- 지원 내용
- 직전 과세기간 사업소득에 부과된 종합소득 결정세액을 한도로 법정 계산식에 따른 결손금 소급공제세액 환급(금액은 개별 계산)
- 대상
- 조특법상 중소기업을 경영하는 개인사업자로 올해 사업소득에서 결손금(부동산임대업 결손금 제외)이 생기고, 올해와 작년 종합소득세를 모두 기한 안에 신고한 경우
- 신청 시기
- 결손금이 생긴 해의 종합소득세 신고기한까지(보통 다음 해 5월 31일, 성실신고 확인 대상은 6월 30일)
거래처에서 돈을 못 받을 때를 대비
외상 판매 대금을 못 받을 때 손실을 보상받는 보험입니다.
- 보증·보험신용보증기금
매출채권보험
외상으로 물건·서비스를 판 거래처가 대금을 못 갚을 때 신용보증기금이 손실 일부를 보험금으로 보상합니다.
- 지원 내용
- 보험계약자 가입한도 최고 100억원(구매기업별 한도 별도), 보험료율 연 0.1~5.0% — 보상비율은 상품별 원문 확인
- 대상
- 최근 결산일 기준 영업실적 1년 이상인 중소·중견기업(창업 7년 이내 창업보험·간편보험은 영업실적 요건 없음)
- 신청 시기
- 연중 상시(보험기간 1년, 온라인 미니보험 30일)
신청 전에 알아 둘 것
- "대신 받아 주겠다"며 착수금·성공보수·보험 가입을 요구하면 정책자금 브로커를 의심하세요. 정책자금은 직접, 무료로 신청합니다.
- 여러 자금을 함께 받을 수 있는지(중복 제한)는 제도마다 다릅니다. 신청 전에 운영 기관에 확인하세요.
- 세금 납부가 어렵다면 기한이 지나기 전에 신청해야 하는 제도가 있습니다. 기한을 넘기면 가산세가 붙을 수 있으니 미리 세무대리인과 상의하세요.
자주 묻는 질문
- Q. 어떤 자금부터 알아봐야 하나요?
- 소상공인이면 소상공인시장진흥공단, 그보다 큰 중소기업이면 중소벤처기업진흥공단 자금을 먼저 보세요. 담보가 부족하면 보증기관을 함께 봅니다. '내 회사' 화면에서 우리 회사 조건으로 걸러 볼 수 있습니다.
- Q. 얼마까지 받을 수 있나요?
- 한도·금리는 제도와 해마다 다르고 심사로 정해집니다. 각 제도 화면의 공식 원문에서 확인하세요.
우리 회사에 맞는 것만 골라 보세요
사업 형태·지역·업종·직원 수를 입력하면 이 글의 제도 중 신청을 검토해 볼 만한 것과 확인이 필요한 조건을 진단서로 정리해 드립니다. 회사명·연락처는 묻지 않습니다.
우리 회사 진단서 받기제도별 내용은 각 운영 기관·법령 원문을 요약한 것이며(전문가 검토 전), 대상 여부와 금액은 운영 기관이 정합니다. 신청 전 각 제도 화면의 공식 출처를 확인하세요. 깊은디딤은 정부·공공기관이 운영하는 서비스가 아닙니다.