소상공인 정책자금, 어떤 자금이 있고 어떻게 신청하나요
이런 분께 · 상시근로자 수가 소상공인 기준(제조·건설·운수 10명 미만, 그 외 5명 미만)인 사업자 · 갱신 2026.10.21
소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단이 운영하는 저금리 융자입니다. 운영자금이 필요한 경우, 시설·성장 투자가 필요한 경우, 일시적으로 어려운 경우, 고금리 대출을 바꾸려는 경우처럼 목적별로 자금이 나뉩니다.
소상공인은 상시근로자 수로 먼저 판단합니다. 제조업·건설업·운수업은 10명 미만, 그 밖의 업종은 5명 미만이어야 합니다. 법인과 개인사업자 모두 대상이 될 수 있습니다.
정책자금은 연초에 연간 계획이 공고되고 자금별로 접수 순서대로 처리되며, 예산이 소진되면 마감됩니다. 필요한 시기보다 미리 공고를 확인하는 것이 좋습니다.
운영자금이 필요할 때
일반적인 경영 안정용 자금과 일시적 경영 애로 자금입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 일반경영안정자금
업력과 관계없이 소상공인에게 운영자금을 은행을 통해 빌려줍니다(대리대출).
- 지원 내용
- 최대 7천만원, 금리 정책자금 기준금리+0.6%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- 업력 무관 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 일시적경영애로자금
연매출이 작고 업력 7년 미만인 소상공인이 일시적으로 어려울 때 운영자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 7천만원, 금리 기준금리+0.0%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- 연매출 1억 4백만원 미만, 업력 7년 미만이면서 일시적 경영애로 사유가 있는 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
신용취약소상공인자금
신용점수가 낮은(NCB 839점 이하) 소상공인에게 신용관리 교육 이수를 조건으로 운영자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 3천만원, 금리 기준금리+1.6%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- 소상공인 지식배움터 신용관리 교육을 사전 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
성장·시설 투자가 필요할 때
성장 단계 소상공인과 제조 소공인을 위한 자금입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 혁신성장촉진자금(성장기반자금)
수출·매출 성장·스마트기술 도입 등 성장하는 소상공인에게 운전·시설자금을 소진공이 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 일반형 운전 1억원·시설 5억원 / 혁신형 운전 2억원·시설 10억원, 금리 기준금리+0.4%p, 운전 5년·시설 8년
- 대상
- (혁신형) 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트공장 도입, 강한소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업 등 / (일반형) 스마트기술, 백년소상공인, 사회연대경제조직, 신사업창업사관학교 수료생
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 상생성장지원자금(성장기반자금)
TOPS 프로그램·브랜드 소상공인 점프업 선정 소상공인 등에 성장 단계별 운전·시설자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 일반형 운전 7천만원 / 성장형 운전 1억원·시설 5억원 / 도약형 운전 2억원·시설 10억원, 금리 기준금리+0.4%p
- 대상
- TOPS 프로그램 1·2단계 선정 소상공인, 소진공 상생협약 온라인 플랫폼 입점 소상공인, 브랜드 소상공인 점프업 선정 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소공인특화자금
상시근로자 10인 미만 제조 소공인에게 운전·시설자금을 은행을 통해 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 운전 1억원·시설 5억원, 금리 기준금리+0.6%p, 운전 5년(거치 2년)·시설 8년(거치 3년)
- 대상
- 제조업을 영위하는 상시근로자 10인 미만 소공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
고용·재도전·대환
청년을 고용했거나, 다시 일어서거나, 기존 고금리 대출을 바꾸려는 경우입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 청년고용연계자금
청년 대표 창업 3년 미만이거나 청년을 고용한 소상공인에게 기준금리 그대로 운영자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 7천만원, 금리 기준금리+0.0%p, 5년(거치 2년)
- 대상
- ①업력 3년 미만 청년(만 39세 이하) 소상공인 ②상시근로자 과반이 청년인 소상공인 ③최근 1년 내 청년 1인 이상 고용·유지 소상공인 중 하나
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 재도전특별자금
재창업 준비·초기 단계, 채무조정 성실상환 소상공인 등 재기 단계별로 운영자금을 직접 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 일반형 7천만원 / 희망형 1억원 / 도약형 2억원, 금리 기준금리+가산금리(유형별 상이), 5년(거치 2년)
- 대상
- 희망리턴패키지 재창업교육 수료, 재창업 초기, 채무조정 성실상환, 재기사업화 완료, 재창업 2년 이상 성장 소상공인 등
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 대환대출
중·저신용 소상공인의 고금리·만기연장 곤란 사업자대출을 고정금리 정책자금으로 바꿔 줍니다.
- 지원 내용
- 최대 5천만원, 고정금리 4.5%, 10년(비거치 또는 거치 2년)
- 대상
- 은행·비은행권 사업자 대출 중 고금리 또는 만기연장 애로가 있는 중·저신용 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
- 대출중소벤처기업부 / 소상공인시장진흥공단
소상공인 장애인기업지원자금
장애인 소상공인(장애인기업확인서 등 소지)에게 고정금리 2.0%로 운영자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 1억원, 고정금리 2.0%, 7년(거치 2년)
- 대상
- 장애인복지카드(국가유공자 카드·증서) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인
- 신청 시기
- 2026년 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
지역 신용보증재단 보증
담보가 부족할 때 은행 대출에 보증서를 붙여 주는 제도입니다.
- 보증서울신용보증재단
서울신용보증재단 신용보증
담보가 부족한 서울 소재 중소기업·소상공인이 은행 대출을 받을 수 있도록 서울신용보증재단이 보증서를 발급해 줍니다.
- 지원 내용
- 동일 기업당 운전·시설자금 합산 8억원 이하(신용보증기금·기술보증기금 보증 합산). 보증금액은 매출액 기준(제조업 등 연매출 1/4 이내, 기타업종 1/6 이내 등)으로 산출. 보증료는 원문 확인
- 대상
- 본점과 주사업장(공장)이 서울에 있거나, 본점은 서울·주사업장은 경기·인천에 있는 중소기업·소상공인
- 신청 시기
- 연중 상시
- 보증경기신용보증재단
경기신용보증재단 신용보증(특례보증)
경기도 중소기업·소상공인이 은행 대출을 받을 수 있게 경기신용보증재단이 보증해 줍니다. 청년·경력창업, 여성기업, 일자리 우수기업 등 목적별 특례보증이 있습니다.
- 지원 내용
- 특례보증 공통: 동일 기업당 8억원 이내(소상공인 1억원) 한도사정, 보증비율 90~95%, 보증료율 연 0.9% 고정(상품별 상이, 예: 주 4.5일제 기업 0.8%)
- 대상
- 경기도 내 사업장을 둔 중소기업·소상공인(상품별 추가 요건)
- 신청 시기
- 연중(상품별 재원 소진 시 마감), 명절 전용 특례보증은 설·추석 전 각 100억원
- 보증인천신용보증재단 / 인천광역시(소상공인정책과)
인천신용보증재단 신용보증
인천에 사업자등록을 한 중소기업·소상공인이 은행 대출을 받을 수 있도록 인천신용보증재단이 보증해 줍니다. 일반보증 외에 특례·협약보증이 있습니다.
- 지원 내용
- 일반보증 업체당 최고 8억원 이하(신보·기보·지역신보 보증 합산 8억원 초과 기업 제외). 특례보증·협약보증은 상품별 별도 한도
- 대상
- 인천광역시에 사업자등록(비영리 제외)을 하고 가동 중인 사업성 있는 기업(일반보증은 소상공인 등)
- 신청 시기
- 연중 상시(특례·협약보증은 상품별 공고, 재원 소진 시 마감)
신청 전에 알아 둘 것
- 자금마다 공단이 직접 빌려주는 방식과, 공단 확인서를 받아 은행에서 빌리는 방식이 있습니다. 은행 대출 방식은 보증서가 필요할 수 있어 지역 신용보증재단 심사를 함께 거칩니다.
- 국세·지방세 체납이 있거나 금융기관 연체 중이면 지원 대상에서 빠지는 경우가 많습니다. 신청 전에 체납 여부를 먼저 정리하세요.
- 일부 자금은 신청 전에 소상공인 교육 이수가 필요합니다. 제도별 '신청 순서 주의'를 확인하세요.
- 정책자금은 공공기관이 직접 접수합니다. '정책자금 대행'을 내세워 수수료나 다른 상품 가입을 요구하는 경우 주의하세요.
자주 묻는 질문
- Q. 소상공인 정책자금은 법인도 받을 수 있나요?
- 소상공인 기준(상시근로자 수·업종)에 맞으면 법인도 대상이 될 수 있습니다. 자금별 세부 요건은 아래 각 제도 화면에서 확인하세요.
- Q. 정책자금은 언제 신청해야 하나요?
- 연간 계획이 연초에 공고되고 자금별로 접수 순서대로 처리되며 예산이 소진되면 마감됩니다. 필요한 시기가 연중이라도 연초 공고를 먼저 확인해 두는 것이 안전합니다.
- Q. 직원이 5명을 넘으면 받을 수 없나요?
- 제조·건설·운수업이 아닌 업종은 상시근로자 5명 미만이 소상공인 기준입니다. 기준을 넘으면 중소벤처기업진흥공단 정책자금이나 신용보증기금·기술보증기금 보증을 확인해 보세요.
우리 회사에 맞는 것만 골라 보세요
사업 형태·지역·업종·직원 수를 입력하면 이 글의 제도 중 신청을 검토해 볼 만한 것과 확인이 필요한 조건을 진단서로 정리해 드립니다. 회사명·연락처는 묻지 않습니다.
우리 회사 진단서 받기제도별 내용은 각 운영 기관·법령 원문을 요약한 것이며(전문가 검토 전), 대상 여부와 금액은 운영 기관이 정합니다. 신청 전 각 제도 화면의 공식 출처를 확인하세요. 깊은디딤은 정부·공공기관이 운영하는 서비스가 아닙니다.