중소기업 정책자금과 보증, 어디서 무엇을 받을 수 있나요
이런 분께 · 소상공인 기준을 넘는 중소기업, 창업·시설 투자·수출을 준비하는 기업 · 갱신 2026.10.21
중소기업 정책자금은 중소벤처기업진흥공단(중진공)이 직접 빌려주는 융자이고, 신용보증기금·기술보증기금은 은행 대출에 보증서를 붙여 주는 기관입니다. 담보가 부족한 소규모 기업은 이 두 길을 함께 검토합니다.
중진공 자금은 창업 단계, 시설·스마트화 투자, 수출 진출, 사업 전환·재창업, 긴급 경영 안정처럼 목적별로 나뉩니다. 신용보증기금은 주로 신용·사업성, 기술보증기금은 기술력을 평가해 보증합니다.
창업·사업화 자금
업력이 짧은 기업과 기술을 사업화하려는 기업을 위한 자금입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
혁신창업사업화자금(창업기반지원)
업력 7년 미만 창업기업에 시설·운전자금을 중진공이 직접 또는 은행을 통해 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접·대리대출 연간 60억원 이내(운전자금 연간 5억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동)-0.3%p, 시설 10년·운전 5년 이내
- 대상
- 「중소기업창업 지원법」상 창업자(업력 7년 미만, 예비창업자 포함, 신산업 창업 분야는 10년 이내)
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
청년전용창업자금(혁신창업사업화자금)
만 39세 이하 대표가 창업한 3년 미만 기업에 고정금리 2.5%로 창업자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 기업당 최대 1억원(제조업·중점지원분야 2억원 이내), 고정금리 2.5%, 시설 10년·운전 6년 이내(거치 3년)
- 대상
- 대표자 만 39세 이하이고 업력 3년 미만인 중소기업(창업성공패키지 참여기업 등 일부는 7년 미만)
- 신청 시기
- 일반 정책자금 신청일정과 무관하게 지역본(지)부별 상담 일정에 따라 운영
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
혁신창업사업화자금(개발기술사업화)
특허·정부 R&D 성공기술·연구소 개발기술 등을 제품화하려는 중소기업에 사업화 자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접대출 연간 30억원 이내(운전자금 연간 5억원 이내, 혁신성장분야 일부 유형은 60억원·운전 10억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동), 이차보전 방식 포함
- 대상
- 정부 R&D 성공기술, 등록 특허·실용신안·저작권, 정부 인증기술, 기업부설연구소 개발기술, 이전받은 기술 등을 사업화하려는 중소기업(업력 무관)
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
시설·성장 투자
생산 설비, 스마트공장, 탄소중립 투자 등에 쓰는 자금입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
신성장기반자금(혁신성장지원)
업력 7년 이상 중소기업의 설비 투자(시설자금)와 초기 가동비를 빌려줍니다. AI 도입 기업은 2026년 신설 AX 스프린트 우대트랙으로 우대받을 수 있습니다.
- 지원 내용
- 직접·대리대출 연간 60억원 이내(운전자금 연간 5억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동)+0.5%p, 시설 10년·운전 5년 이내
- 대상
- 업력 7년 이상 중소기업(창업자에 해당하지 않는 7년 미만 기업 포함), 이차보전은 최근 3년 내 시설 도입한 7년 이상 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
신성장기반자금(제조현장스마트화)
스마트공장 지원사업 참여기업이나 ICT 기반 자동화 설비를 도입하는 중소기업에 설비자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접·대리대출 연간 100억원 이내(운전자금 연간 10억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동), 시설 10년·운전 5년 이내, 이차보전 방식도 운영
- 대상
- 정부 등 스마트공장 지원사업 참여기업, ICT 기반 생산 효율화 자동화 시설 도입 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
신성장기반자금(Net-Zero 유망기업 지원)
그린기술 사업화나 저탄소·친환경 설비 전환을 하는 중소기업에 설비자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접·대리대출 연간 60억원 이내(운전자금 연간 5억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동)+0.5%p, 시설 10년·운전 5년 이내, 이차보전 방식도 운영
- 대상
- 신재생에너지·탄소저감 등 그린분야 영위 기업, 친환경 소재 전환 기업, 오염물질 저감·에너지 효율화 설비 도입 기업, 탄소중립 관련 정부사업 선정기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
수출 진출
내수기업의 수출 시작과 수출기업의 확대를 돕는 자금·보증입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
신시장진출지원자금(내수기업 수출기업화)
수출을 막 시작했거나 준비 중인 중소기업에 수출 준비용 운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접대출(운전) 연간 10억원 이내, 금리 정책자금 기준금리(변동) 또는 고정금리, 5년 이내(거치 2년)
- 대상
- 최근 1년간 직·간접 수출실적 10만불 미만 중소기업(수출초보, 정부·지자체 수출지원사업 참여기업, 기술수출기업, 해외법인 운영·설립 예정 기업, 소상공인 포함)
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
신시장진출지원자금(수출기업 글로벌화)
연 10만불 이상 수출하는 중소기업에 수출 확대용 시설·운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 직접대출 연간 30억원 이내(운전자금 연간 10억원 이내, 수출 고성장기업 60억원 이내), 금리 정책자금 기준금리(변동), 시설 10년·운전 5년 이내, 이차보전 방식도 운영
- 대상
- 최근 1년간 수출실적 10만불 이상 중소기업(소상공인 포함), 해외법인 운영·설립 예정 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 보증한국무역보험공사(K-SURE)
수출신용보증(선적전)
수출품을 만들거나 조달할 자금을 은행에서 빌릴 때 무역보험공사가 연대보증해 줍니다.
- 지원 내용
- 규모 원문 확인 (보증한도·보증료는 공사 심사로 결정)
- 대상
- 수출 계약·실적이 있는 중소·중견기업(무역금융, 수출용 원자재 수입 신용장, 수출진흥 대출 등)
- 신청 시기
- 연중 상시
- 교육·인증·바우처한국무역보험공사(K-SURE)
단기수출보험(중소중견Plus+)
수출 후 해외 수입자가 대금을 못 주는 위험(신용·비상위험)을 1년 단위로 보상받는 간편형 수출보험입니다.
- 지원 내용
- 중소기업 기본위험 최대 책임금액 150만 달러(보상비율 100%), 클레임위험 5만 달러, 수입자 최대 50개 일괄 담보
- 대상
- 수출실적 5천만 달러 이하이고 K-SURE 신용등급 G급 이상(특례G급 제외)인 중소·중견기업
- 신청 시기
- 연중 상시(1년 단위 계약·갱신, 연간 보험료 선납)
위기·재도약
일시적 경영 애로, 사업 전환, 재창업, 구조 개선이 필요한 경우입니다.
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
긴급경영안정자금(일시적경영애로·재해중소기업)
매출 급감·거래처 도산·재해 등으로 일시적 어려움을 겪는 중소기업에 운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 일시적경영애로: 10억원 이내(3년간 15억원), 정책자금 기준금리(변동)+0.5%p / 재해: 최대 10억원(3년간 15억원)·피해금액 이내, 연 1.9% 고정, 모두 5년 이내(거치 2년)
- 대상
- 환율·대형사고·주요거래처 도산·원자재 급등·보호무역·중동전쟁·플랫폼 미정산 등 사유로 매출액 또는 영업이익 10% 이상 감소한 기업, 재해중소기업 확인증 발급 기업
- 신청 시기
- 경영애로 피해 발생(비교 가능 시점) 후 6개월 이내(산업구조조정 업종 1년), 일부 사유는 예산 소진 시까지 상시 접수
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
재도약지원자금(사업전환자금)
업종 전환이나 새 업종 추가를 승인받은 중소기업에 전환에 필요한 시설·운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 최대 100억원 이내(운전자금 연간 5억원, 수출향상·고용창출·시설투자 우대기업 10억원), 금리 정책자금 기준금리(변동), 시설 10년(거치 5년)·운전 6년(거치 3년) 이내
- 대상
- 승인신청일 현재 3년 이상 사업을 영위하고 상시근로자 5인 이상인 중소기업으로 사업전환계획(또는 기업활력법 사업재편계획) 승인 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
재도약지원자금(재창업자금)
폐업 경험이 있는 기업인이 다시 창업할 때(재창업 7년 미만) 시설·운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 공통 융자한도 내(운전자금 연간 5억원, 우대 시 10억원), 금리 정책자금 기준금리(변동)(성실경영 심층평가 통과 시 0.3%p 우대), 시설 10년·운전 6년 이내
- 대상
- 폐업 이력이 있는 재창업자(대표이사·경영실권자 포함)로 재창업 준비 중이거나 재창업 7년 미만, 성실경영 평가 통과 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 5일부터 중진공 누리집에서 지역본(지)부별 신청기간 내 온라인 접수(선착순 아님, 예산 소진 시 마감) — 지역별 일정은 중진공 누리집 공지 확인
- 대출중소벤처기업부 / 중소벤처기업진흥공단
재도약지원자금(구조개선전용자금)
부실징후·워크아웃·회생 종결 등 위기에 놓인 중소기업에 진로제시컨설팅을 거쳐 정상화용 운전자금을 빌려줍니다.
- 지원 내용
- 운전자금 3년간 10억원 이내(페이지 요약에는 "연간 10억 한도" 표기 — 공고 원문 확인), 금리 정책자금 기준금리(변동), 5년 이내(거치 2년)
- 대상
- 진로제시컨설팅에서 "구조개선" 판정을 받은 부실징후기업·워크아웃 기업·회생절차 종결 후 5년 이내 기업, 캠코 협업·선제적 자율구조개선 프로그램 대상 기업
- 신청 시기
- 2026년 1월 2일부터 예산 소진 시까지 관할 지역본(지)부 신청
신용보증·기술보증
은행 대출을 받을 때 보증서를 발급받는 제도입니다.
- 보증신용보증기금
신용보증기금 일반 신용보증(대출보증 등)
담보가 부족한 기업이 은행에서 운전·시설자금을 빌릴 때 신용보증기금이 보증서를 발급해 줍니다. 입찰·계약 이행보증, 납세보증 등도 있습니다.
- 지원 내용
- 규모 원문 확인 (보증한도·보증료율은 기업 신용도·심사 결과에 따라 결정)
- 대상
- 영리를 목적으로 사업을 하는 개인·법인기업, 중소기업협동조합(업종 원칙적 제한 없음)
- 신청 시기
- 연중 상시(영업점 상담·심사)
- 보증신용보증기금
신용보증기금 창업기업 보증(창업활성화 맞춤형 프로그램)
창업 7년 이내 기업에 창업 단계·유형별로 보증비율(90~95%)과 보증료를 우대하는 신용보증을 제공합니다.
- 지원 내용
- 창업 1년 이내 5억원(95%) / 1~3년 20억원(95%) / 3~7년 30억원(90%) 등 유형별 운전자금 한도, 보증료 0.2~0.3%p 차감
- 대상
- 창업 후 7년 이내 기업(지역성장형·고용확산형·전문기술형 등 유형별, 신산업은 일부 프로그램 10년까지)
- 신청 시기
- 연중 상시(영업점 상담·심사)
- 보증신용보증기금
청년희망드림보증
만 17~39세 대표가 창업한 7년 이내 제조업·유망창업 기업에 고정 보증료 0.3%로 보증을 제공합니다.
- 지원 내용
- 한도 3억원, 보증비율 95%, 고정 보증료율 0.3%
- 대상
- 창업 후 7년 이내, 대표자 만 17~39세인 제조업·유망창업 기업 등
- 신청 시기
- 연중 상시(영업점 상담·심사)
- 보증기술보증기금
기술보증기금 기술보증
기술력·사업성을 평가해 담보 대신 보증서를 발급, 기술기업이 은행에서 운전·시설자금을 빌릴 수 있게 합니다.
- 지원 내용
- 규모 원문 확인 (보증한도는 기술평가·심사로 결정), 결정 보증료율 0.5~3.0%(기본 0.8~2.2%, 벤처·이노비즈 0.2%p 등 감면)
- 대상
- 신기술사업(제품·공정 개발, R&D 성과 사업화, 기술 도입·개량 등)을 영위하는 중소기업(제조·IT·연구개발·기술서비스업 중심)
- 신청 시기
- 연중 상시
- 보증기술보증기금
기술보증기금 청년창업기업 우대 프로그램
만 39세 이하 대표의 창업 5년 이내 기술창업기업에 보증비율 95~100%, 고정 보증료 0.3%로 보증합니다.
- 지원 내용
- 같은 기업당 보증금액 3억원 이내, 보증비율 95%(창업 1년 이내 또는 1억원 이하 100% 가능), 보증료율 연 0.3% 고정
- 대상
- 창업 후 5년 이내이고 경영주가 만 17~39세인 기술창업기업
- 신청 시기
- 연중 상시
- 보증기술보증기금
기술보증기금 맞춤형 창업성장 프로그램
창업 7년 이내 지식문화·이공계·기술경력·첨단 분야 창업기업에 보증비율과 보증료를 우대하는 보증입니다.
- 지원 내용
- 보증비율 90%(창업 1년 이내 100%, 5년 이내 95%), 보증료 창업 3년 이내 0.4%p·7년 이내 0.3%p 감면(1억원까지 1.0% 고정) — 한도는 원문 확인
- 대상
- 창업 후 7년 이내로 지식문화창업·이공계 챌린저·기술경력·뿌리창업(대표 만 40~59세, 동업계 10년 이상)·첨단·성장연계 창업 중 하나에 해당하는 기업
- 신청 시기
- 연중 상시
- 교육·인증·바우처신용보증기금
매출채권보험
외상으로 물건·서비스를 판 거래처가 대금을 못 갚을 때 신용보증기금이 손실 일부를 보험금으로 보상합니다.
- 지원 내용
- 보험계약자 가입한도 최고 100억원(구매기업별 한도 별도), 보험료율 연 0.1~5.0% — 보상비율은 상품별 원문 확인
- 대상
- 최근 결산일 기준 영업실적 1년 이상인 중소·중견기업(창업 7년 이내 창업보험·간편보험은 영업실적 요건 없음)
- 신청 시기
- 연중 상시(보험기간 1년, 온라인 미니보험 30일)
신청 전에 알아 둘 것
- 중진공 정책자금은 연초에 연간 계획이 공고되고, 월별·자금별로 접수와 예산이 관리됩니다. 필요한 달보다 앞서 공고를 확인하세요.
- 신용보증기금과 기술보증기금 보증을 함께 받는 데에는 제한이 있을 수 있으니 상담 때 기존 보증 내역을 알려 주세요.
- 세금·4대보험료 체납, 금융기관 연체는 대부분의 자금·보증에서 제외 사유입니다.
- 정책자금·보증은 운영 기관에 직접 신청할 수 있습니다. 대행을 이유로 수수료나 보험 가입을 요구받으면 중소벤처기업부 신고센터에 문의하세요.
자주 묻는 질문
- Q. 중진공 정책자금과 소상공인 정책자금은 무엇이 다른가요?
- 소상공인 정책자금은 상시근로자 수가 소상공인 기준(제조·건설·운수 10명 미만, 그 외 5명 미만)인 사업자가 대상이고, 중진공 정책자금은 그보다 큰 중소기업까지 포함합니다. 자금별 대상과 한도는 각 제도 화면에서 확인하세요.
- Q. 신용보증기금과 기술보증기금 중 어디로 가야 하나요?
- 기술력·특허·연구개발이 사업의 중심이면 기술보증기금, 일반 제조·유통·서비스 기업은 신용보증기금을 먼저 상담하는 경우가 많습니다. 기업 상황에 따라 다르므로 두 기관 상담을 비교해 보세요.
우리 회사에 맞는 것만 골라 보세요
사업 형태·지역·업종·직원 수를 입력하면 이 글의 제도 중 신청을 검토해 볼 만한 것과 확인이 필요한 조건을 진단서로 정리해 드립니다. 회사명·연락처는 묻지 않습니다.
우리 회사 진단서 받기제도별 내용은 각 운영 기관·법령 원문을 요약한 것이며(전문가 검토 전), 대상 여부와 금액은 운영 기관이 정합니다. 신청 전 각 제도 화면의 공식 출처를 확인하세요. 깊은디딤은 정부·공공기관이 운영하는 서비스가 아닙니다.